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Sumamos una más a las Sentencias de Audiencias Provinciales que declaran nulo el índice de referencia IRPH.

Esta vez, ha sido la Audiencia Provincial de Cádiz la que se ha pronunciado al respecto. Ha dictado sentencia de fecha 23 de octubre de 2017, en la que declara nulo el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH), aplicado por BBVA a un consumidor.

Dada la declaración de nulidad del citado índice, el préstamo queda con el índice principal (Euribor) desde el inicio de la operación, por lo que el demandante pasará a pagar un interés negativo, ya que el Euribor actualmente está en -0,183% y por tanto, será el BBVA quien tendrá que pagar intereses al demandante.

Tras esta condena, el BBVA deberá devolver con totalidad los intereses cobrados, una cifra que en este caso supera los 10.000 euros.

El Banco de España ya se pronunció en su día sobre la opacidad de este índice, además de su falta de transparencia. También fueron otros organismos los que se pronunciaron al respecto, concluyendo que el IRPH es “opaco, influenciable por las entidades bancarias, no representativo de la realidad del mercado, claramente perjudicial para los consumidores, y por lo tanto abusivo”.

Así pues, La Cámara de Vitoria instó a las entidades bancarias a “reintegrar a las personas consumidoras todos los interés cobrados en referencia a dicho índice” y “a devolver las viviendas desahuciadas en aplicación de IRPH Bancos”.

Anteriormente, las Audiencias Provinciales de Alicante y de Madrid, también se pronunciaron respecto de la nulidad del índice de referencia IRPH.

La Audiencia de Alicante declaró la nulidad tanto del índice IRPH Cajas como el sustitutivo, IRPH Entidades, habiéndose probado en el procedimiento que la Entidad UCI nunca proporcionó información comprensible y clara a sus clientes, los consumidores demandantes.

Fue la Audiencia Provincial de Madrid, la que condena a Bankia a devolver todo lo cobrado de más por la aplicación del índice de referencia IRPH, considerando  la Sala  que tanto el IRPH cajas como el IRPH entidades son índices que producían un desequilibrio para el consumidor al estar siempre por encima del Euribor. Esta cláusula se encontraba enmascarada entre una incomprensible cantidad de datos, lo que conseguía que el cliente no se percatase de la misma.

En este sentido, la sala determinó que la cláusula no reúne los requisitos de transparencia, porque la cláusula no permitía al consumidor identificarla, ni entenderla, ni conocer el alcance económico de la hipoteca.

Tras estas sentencias, (y muchas otras) se espera que el 22 de noviembre el Tribunal Supremo se pronuncie respecto de la unificación de doctrina.

Esto implicará que, juntando todas estas Sentencias, se unificaría el criterio de los Jueces, debiendo atender especialmente el pronunciamiento del Tribunal Supremo, y con ello los consumidores tendrán otro argumento más para poder anular su índice de referencia IRPH.

Si te encuentras en esta situación, si tienes un índice de referencia IRPH cajas y un sustitutivo de entidades, no dudes en reclamar, es el momento

Eliminar la cláusula IRPH

Un Juzgado ha condenado a la entidad Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI) a eliminar la cláusula IRPH contenida en un contrato de préstamo, y a devolver las cantidades indebidamente abonadas desde la firma del contrato de préstamo.

No solo las cláusulas suelo y las relativas al abono de los gastos en los préstamos hipotecarios están siendo objeto de impugnación en los tribunales; también las cláusulas que prevén la aplicación del índice de IRPH, son objeto de polémica.

Conforme al Anexo VIII de la Circular 8/1990 , el IRPH entidades se define como la media simple de los tipos de interés medios ponderados por los principales de las operaciones de préstamo con garantía hipotecaria de plazo igual o superior a tres años para adquisición de vivienda libre, que hayan sido iniciadas o renovadas en el mes a que se refiere el índice por los bancos, las cajas de ahorros y las sociedades de crédito hipotecario.

Nulidad y devolución de las claúsulas suelo en profesionales y empresas

Hasta ahora, instar la nulidad de la cláusula suelo de una escritura de hipoteca es bastante viable cuando se trata de consumidores, pues aplicando el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de Consumidores y Usuarios (TRLGDCU) los tribunales tienden a declararlas nulas por abusivas, con fundamento en la doctrina fijada en la célebre Sentencia del Tribunal Supremo de 9 de mayo de 2013 (STS 9.05.2013).

Los acuerdos de renuncia a demandar a la entidad a cambio de eliminar la cláusula suelo son nulos, según varias sentencias judiciales

La banca lleva casi tres años contactando con los clientes y ofreciéndoles eliminar su cláusula suelo a cambio de no llevar a cabo en el futuro acciones judiciales. La avalancha de acuerdos se ha intensificado ante el inminente pronunciamiento del TJUE, mientras que la estrategia de la banca se ha ido perfeccionándose a lo largo de estos tres últimos años que ha pasado de eliminarlas temporalmente de los contratos a suprimirlas a cambio de un diferencial más alto o de un tipo de interés fijo.